خسارت‌های تحت پوشش در بیمه عمر کارآفرین

• پوشش سرمایه فوت به هر علت و پوشش فوت ناشی از حادثه: این پوشش‌ها میزان خسارت‌هایی هستند که شرکت بیمه کارآفرین بر اساس حق بیمه پرداختی هر ساله شما محاسبه کرده و در صورت فوت عادی و فوت ناشی از حادثه این سرمایه را به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌کند. در سال ۹۷ با ارائه طرح بیمه نامه اندوخته دارد امید کارآفرین سقف پوشش فوت به هر علت در بیمه عمر کارآفرین تا ۵۰۰ میلیون تومان و در پوشش فوت حادثه نیز ۵۰۰ میلیون تومان می باشد و بر اساس حق بیمه پرداختی فرد و درخواست وی محاسبه می شود.
• پوشش امراض خاص بیمه عمر کارآفرین: اگر فرد بیمه شده در طول مدت بیمه نامه به یکی از امراض سکته قلبی، سکته مغزی، انواع سرطان، پیوند اعضای اصلی بدن، جراحی باز قلب مبتلا شود، شرکت بیمه کارآفرین مبلغی به عنوان سرمایه امراض خاص تا سقف ۵۰ میلیون تومان به وی پرداخت می کند. البته پوشش امراض در طرح اندوخته دار امید از بدو تولد  تا سن ۶۵سالگی و تا سقف  ۵۰۰ میلیون تومان و برای بیماری‌هایی از قبیل نورون‌های حرکتی، نابینایی کامل، ناشنوایی کامل،پارکینسون، آلزایمر و دمانس و … ارائه می‌شود.
• پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه: اگر فرد بیمه شده در طول مدت بیمه نامه دچار ازکارافتادگی شود با این پوشش از پرداخت حق بیمه معاف گردیده و تا پایان قرارداد شرکت بیمه حق بیمه وی را پرداخت می‌کند. این پوشش برای افراد بین ۱۸ تا ۶۵ سال ارائه می‌شود.

نکته : در طرح جدید اندوخته دار امید کارآفرین پوشش‌هایی از قبیل پوشش نقص عضو دائم و کامل در اثر حادثه، پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه و بسته‌های تکمیلی و تشویقی از قبیل ارائه پوشش آتش سوزی به بیمه گذاران عمر و  پوشش‌های درمان تکمیلی به بیمه گذاران عمر انجام می‌شود.

نکات مهم در پوشش‌های بیمه عمر کارآفرین

داشتن محدودیت‌های سنی برای برخی از پوشش های مهم از دیگر مواردی است که در شرایط بیمه عمر کارآفرین آورده شده است. از قبیل اینکه برای استفاده از پوشش معافیت و ازکارافتادگی باید فرد بیمه شده حداقل ۱۸ سال تمام داشته و شاغل باشد. پوشش بیماری‌ها برای کودکان بالای ۵ سال با داشتن گواهی پزشکی که سلامت جسمی و ذهنی کودک را تایید نماید، امکان پذیر است و هر فرد بیمه شده تا ۶۵ سال می‌توان از این پوشش استفاده نماید.

البته در زمان خرید بیمه عمر تمامی شرایط عمومی و شرایط اختصاصی بیمه عمر کارآفرین به پیوست بیمه نامه از طرف بیمه تایم حضورتان ارسال می‌گردد.

نکته مهم: محدودیت‌های سنی در طرح اندوخته دار امیدکارآفرین تغییر کرده و تقریبا همه پوشش‌های طرح اندوخته دار امید کارآفرین تا سن ۸۰ سالگی می‌باشد به جز پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه که تا سن ۶۵ سالگی می‌باشد.

شرایط کلی برای خرید بیمه عمر کارآفرین

هر فردی که تمایل به خرید بیمه عمر دارد باید با برخی از شرایط بیمه عمر آشنا باشد. شرایط عمومی بیمه عمر کارآفرین، در واقع تعهدات بیمه‌گر و بیمه‌گذار است که در بیمه نامه عمر باید رعایت شود. البته چند مورد مهم که هر فرد بیمه شده ای در زمان خرید بیمه عمر باید در نظر داشته باشد عبارتند از:

• سقف سنی برای داشتن بیمه عمر کارآفرین تا ۶۵ سال می باشد و هر فردی از زمان تولد می تواند پوشش بیمه عمر کارآفرین را داشته باشد البته به شرطی که مجموع سن بیمه شده و مدت زمان بیمه عمر بالاتر از ۷۰ سال نشود.
• بر اساس شرایط بیمه نامه عمر فرد بیمه شده در زمان خرید این بیمه نامه باید در سلامت کامل باشد، چراکه داشتن حسن نیت بیمه شده در هر بیمه نامه ای از جمله بیمه نامه های عمر مهم ترین گزینه است. داشتن سلامتی مخصوصا برای استفاده از پوشش‌های این بیمه نامه از گزینه‌های مهم می باشد.

جدول بیمه عمر کارآفرین

شاید اطلاعاتی که در جدول محاسبه بیمه عمر کارآفرین آورده می‌شود برای  بسیاری از افراد کمی پیچیده به نظر آید، در واقع جدول بیمه عمر اطلاعاتی جامع درباره پوشش‌های بیمه عمر و نحوه سرمایه‌گذاری در این بیمه نامه را ارائه می‌کند، در ادامه به بررسی نمونه‌ای از جدول بیمه عمر کارآفرین می‌پردازیم.

مواردی که در جدول بیمه عمر کارآفرین وجود دارد عبارتند از:

• سن: این ردیف نشان دهنده سن بیمه شده است که با وارد کردن تاریخ تولد فرد در زمان استعلام بیمه عمر به صورت سیستمی محاسبه می‌شود. سن بیمه شده می‌تواند از زمان تولد تا ۶۵ سال باشد، البته این نکته را فراموش نکنید که بر اساس شرایط بیمه عمر کارآفرین مجموع سن بیمه شده و مدت بیمه نامه نباید بیش‌تر از ۷۰ سال باشد.
• حق بیمه سالانه بیمه عمر: در این ردیف حق بیمه‌های عمری که فرد هر سال پرداخت می‌کند نمایش داده می‌شود. اگر پرداخت حق بیمه شما به صورت افزایشی باشد مبالغ این ردیف تا پایان زمان قرارداد با ضریب مشخصی افزایش می‌یابد.

نکته : تمامی پوشش‌های بیمه عمر بر اساس حق بیمه پرداختی شما محاسبه می‌شود.

• مجموع حق بیمه پرداختی بیمه عمر: این ردیف مجموع حق بیمه‌هایی است که هر سال تا پایان قرارداد پرداخت می‌شود، مبلغ نهایی این ردیف مجموع حق بیمه‌های پرداختی شما به شرکت بیمه در طول مدت بیمه نامه عمر می‌باشد.
• سرمایه بیمه عمر در صورت فوت به هر علت: در جدول محاسبه بیمه عمر کارآفرین مبلغ سرمایه فوت به تفکیک هر سال و البته بر اساس ضریب مشخص شده قابل بررسی است. بیمه شده می‌تواند در زمان خرید بیمه عمر ضریبی برای سرمایه فوت بیمه عمر خود مشخص نماید که مقدار این ضریب می‌تواند صفر تا ۲۰ برابر حق بیمه پرداختی سالانه فرد باشد.
• سرمایه بیمه عمر در صورت فوت به علت حادثه: میزان این سرمایه می‌تواند ۱ تا ۴ برابر سرمایه فوت عادی باشد. در جدول بیمه عمر کارآفرین میزان این سرمایه قابل مشاهده می‌باشد.
• سرمایه بیمه عمر امراض خاص: میزان سرمایه بیماری‌ها در بیمه عمر کارآفرین ۳۰ درصد سرمایه فوت بوده و سقف این پوشش  تا ۵۰ میلیون تومان می‌تواند باشد.( میزان سرمایه امراض خاص در طرح اندوخته دار امید کارآفرین تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان و برای بیش از ۲۰ بیماری ارائه می‌شود).
• میزان حق بیمه سالیانه پوشش‌ها: با انتخاب پوشش‌های اضافی مبلغ بسیار جزئی به صورت حق بیمه سالیانه پوشش‌ها به حق بیمه اضافه می‌شود، برای شفافیت مالی بیمه نامه‌های عمر این مبلغ در یک ستون جداگانه در جدول بیمه عمر کارآفرین آورده می‌شود.
• اندوخته تضمینی بیمه نامه: این ردیف میزان اندوخته  تضمین شده بیمه نامه عمر شما، که شرکت کارآفرین آن را تضمین می‌کند را نشان می‌دهد. از همان سال اول بیمه نامه که شما پرداخت بیمه‌ای‌تان را انجام می‌دهید مبلغ اندوخته بیمه نامه شما به صورت آنلاین و از طریق سایت بیمه کارآفرین و بر اساس جدول بیمه عمر کارآفرین در دسترس شما می‌باشد. مزیت مشاهده این ردیف در جدول بیمه عمر کارآفرین مشاهده اندوخته بیمه نامه در طول مدت داشتن بیمه عمر کارآفرین است .البته فرد بیمه شده می‌تواند بعد از پایان سال دوم بیمه‌ای خود ۹۰ درصد از اندوخته بیمه نامه را وام دریافت کند و شاید در شرایط اضطراری این مبلغ را برداشت از اندوخته کند.

محاسبه بیمه عمر کارآفرین

بیمه عمر بیمه نامه‌ای است بلند مدت که همراه پوشش‌های بیمه‌ای که برای فرد ارائه می‌کند،  نهایتا اندوخته‌ای نیز به عنوان سرمایه گذاری برای وی محاسبه می‌شود که می‌تواند مبلغ ارزشمندی باشد. بر اساس شرایط بیمه عمر محاسبات بیمه نامه عمر در شرکت‌های بیمه بر اساس چند فاکتور مهم و اصلی انجام می‌شود. اگر انتخاب بیمه عمر شما بیمه عمر کارآفرین است با ما همراه باشید تا نیم نگاهی به نحوه محاسبه بیمه عمر کارآفرین داشته باشیم.

مهمترین نکته در بیمه عمر کارآفرین این است که محاسبه بیمه عمر کارآفرین بر اساس شرایط هر فردی جداگانه انجام می‌شود، عواملی که در این محاسبه تاثیر گذارند عبارتند از:

• سن بیمه شده: هر میزان سن بیمه شده کمتر باشد ریسک‌های بیمه‌ایی بیمه شده کمتر و در نهایت سرمایه‌گذاری بهتری را خواهد داشت. به عنوان مثال بیمه نامه‌ای که برای فرد ۲۰ ساله خریداری می‌شود نسبت به بیمه نامه‌ای که برای فرد ۵۰ ساله انجام می شود نتیجه سرمایه گذاری بهتری را خواهد داشت.
• نحوه پرداخت حق بیمه عمر: با توجه به پرداخت سود مشارکتی و سود تضمین که به صورت روز شمار و مرکب به اندوخته بیمه نامه‌ها پرداخت می‌شود پرداخت حق بیمه به صورت سالانه می‌تواند اندوخته بالایی را برای فرد داشته باشد.
• داشتن ضریب تعدیل حق بیمه: برای مبارزه با تورم و با انتخاب افزایش حق بیمه از ۰ تا ۲۰ درصد، هر سال حق بیمه به میزان تعیین شده افزایش پیدا می‌نماید. معمولا بیمه شده‌ها برای کاهش اثر تورم ضریب تعدیل را در نظر می‌گیرند.
• مدت بیمه نامه: تعداد سال‌هایی که هر فرد بیمه شده دارای بیمه نامه عمر است، می‌تواند در میزان سود دهی بیمه عمر موثر باشد. هر میزان تعداد سال‌های بیمه نامه شما زیاد باشد نهایتا میزان سود دهی سرمایه گذاری شما بیشتر خواهد بود. معمولا مدت بیمه نامه‌های عمر ۵ تا ۳۰ سال می‌باشد و هر فرد می‌تواند تا زمانی که مجموع سن بیمه شده و مدت بیمه نامه ۷۰ سال می‌شود بیمه نامه عمر داشته باشد.

نکته: معمولا بیمه نامه‌های انفرادی نسبت به بیمه نامه های عمر مشترک کارآفرین با یک حق بیمه یکسان نتیجه سرمایه گذاری بیشتری را دارد. اگر هدفتان از خرید بیمه عمر داشتن سرمایه گذاری است بهتر است که بیمه عمر انفرادی را داشته باشید.

انواع بیمه نامه های عمر کارآفرین

 ↵ بیمه عمر انفرادی کارآفرین 

منظور از بیمه عمر و سرمایه گذاری داشتن پوشش‌های بیمه‌ای به همراه سرمایه گذاری است که فرد می‌تواند با پرداخت حق بیمه داشته باشد. بیمه عمر انفرادی کارآفرین یکی از طرح‌های پرطرفدار بیمه عمر است که هم از جنبه سرمایه گذاری دارد و هم از لحاظ بیمه‌ای پوشش‌های ارزنده‌ای را برای بیمه شده فراهم می‌کند.

 

 ↵ بیمه عمر مشترک کارآفرین

بیمه عمر مشترک یکی دیگر از طرح‌های فاخر بیمه عمر است که در سطح کشور توسط شرکت بیمه کارآفرین اجرا می‌شود و برای اولین بار هم توسط شرکت بیمه کارآفرین ارائه شد. در این طرح بیمه‌ای شما می توانید با پرداخت یک حق بیمه دو نفر را تحت پوشش قرار دهید. شما می‌توانید پوشش‌های بیمه عمر مشترک دو نفر را در یک بیمه‌نامه دریافت نمایید و هر دو نفر بیمه شده می‌توانند از همه مزایای بیمه عمر استفاده نمایند. پوشش سرمایه فوت و امراض و ازکارافتادگی همه پوشش‌هایی هستند که در بیمه عمر مشترک نیز برای هر دو نفر وجود دارد.

 

↵بیمه عمر طرح خود پرداخت کارآفرین

بر اساس شرایط بیمه عمر طرح خود پرداخت کارآفرین، فرد حق بیمه‌ای را یکجا پرداخت می‌کند و تا پایان قرارداد دیگر مبلغی به عنوان حق بیمه پرداخت نمی‌کند.

به عنوان مثال فرد مبلغ ۲۰ میلیون تومان را یکجا در ابتدای قرارداد پرداخت و تا پایان قرارداد دیگر هیچ مبلغی را پرداخت نمی‌کند. در این مثال ۱۰% مبلغ پرداختی معادل ۲ میلیون تومان به عنوان حق بیمه عمر، با پوشش‌های ۵۰میلیون تومان سرمایه فوت، ۲۰۰میلیون تومان سرمایه فوت به علت حادثه و ۱۵میلیون تومان امراض خاص، با مدت بیمه تعیین شده، و مبلغ ۱۸میلیون تومان الباقی به عنوان سرمایه گذاری در نظر گرفته می‌شود. در پایان مدت بیمه نامه نیز چندین برابر این مبلغ را به صورت اندوخته دریافت می‌کند و پوشش‌های کامل بیمه را هم در طول مدت بیمه نامه خواهد داشت.

نکته: این طرح برای بیمه گذاران قدیمی کارآفرین که دارای حساب اندوخته در بیمه عمر کارآفرین هستند و تمایل دارند که حق بیمه پرداخت ننمایند بسیار می‌تواند کارا باشد.

 

↵بیمه عمر طرح مستمری کارآفرین

شاید داشتن مستمری برای همه افراد موضوع مهمی است و همه دوست دارند یک مستمری برای خودشان داشته باشند، با توجه به شرایط بیمه عمر کارآفرین، بیمه عمر طرح مستمری می‌تواند حامی مالی مناسبی برای زمان بازنشستگی شما باشد.
در این بیمه نامه پرداخت حق بیمه‌های سالانه شما با پرداخت سودهای تضمین شده و سود مشارکتی، تبدیل به یک اندوخته ارزنده می‌شود که نهایتا بیمه شده می‌تواند با ارسال درخواست کتبی، اندوخته بیمه نامه را تبدیل به یکی از انواع بیمه‌های طرح مستمری نماید.
در این طرح اگر فرد بیمه شده در زمان داشتن بیمه عمر فوت نماید، سرمایه نهایی بیمه نامه که شامل مبلغ اندوخته بیمه نامه به همراه سرمایه فوت بیمه عمر، تبدیل به مستمری ماهانه شده و بازماندگان و خانواده‌های آنان می‌تواند این مبلغ را دریافت نمایند.
یکی دیگر از شرایط بیمه عمر کارآفرین این است که فرد بیمه شده می‌تواند از همان ابتدا بیمه نامه مستمری را خریداری نماید و از همه مزایای بیمه عمر استفاده نماید.

 

↵بیمه عمر طرح اندوخته دار امید کارآفرین

یکی از جامع‌ترین طرح‌های بیمه عمر، بیمه نامه اندوخته دار امید کارآفرین است که شرکت کارآفرین برای ارائه پوشش‌های کامل‌تر در کنار سرمایه گذاری برای بیمه گذاران این بیمه نامه را ارائه کرده است. پوشش فوت تا سن ۸۰ سالگی و تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان، پوشش امراض برای بیش از ۲۰ بیماری، ارائه پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه تا سن ۸۰ سالگی و تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان و … برخی از پوشش‌های کامل این بیمه نامه می‌باشد. این طرح نیز همانند بیمه عمر کارآفرین دارای جنبه سرمایه گذاری به همراه پوشش‌های بیمه‌ای و بسته‌های تشویقی می‌باشد که بیمه گذاران این بیمه نامه می‌توانند در طول داشتن این بیمه نامه از همه مزایای آن استفاده نمایند.

↵ بیمه عمر انفرادی کارآفرین

منظور از بیمه عمر و سرمایه گذاری داشتن پوشش‌های بیمه‌ای به همراه سرمایه گذاری است که فرد می‌تواند با پرداخت حق بیمه داشته باشد. بیمه عمر انفرادی کارآفرین یکی از طرح‌های پرطرفدار بیمه عمر است که هم از جنبه سرمایه گذاری دارد و هم از لحاظ بیمه‌ای پوشش‌های ارزنده‌ای را برای بیمه شده فراهم می‌کند.

 

طرح‌های ویژه بیمه عمر کارآفرین

طرح‌های ویژه بیمه عمر کارآفرین

شرکت بیمه کارآفرین در طول سال‌ها فعالیت خود تلاش کرده است تا طرح‌های متنوعی در بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری جهت ارتقا فرهنگ بیمه عمر و جلب رضایت بیمه گذاران ارائه نماید.

بیمه عمر و سرمایه گذاری کارآفرین

بیمه عمر و سرمایه گذاری کارآفرین

شرکت بیمه کارآفرین در سال ۱۳۸۳ با ارایه طرح بیمه عمر و سرمایه گذاری خود توانست به عنوان یکی از اولین شرکت‌های توانا و مبتکر بیمه عمر و سرمایه‌گذاری تبدیل شود و با جدیت تمام در جذب بیمه گذاران عمر، یکی از برترین و توانگرترین شرکت‌های بیمه در سطح کشور شناخته می‌شود. در بیمه نامه عمر کارآفرین بر اساس حق بیمه‌های پرداختی، پوشش‌های فوت، امراض و از کارافتادگی به بیمه شده ارائه می‌شود. از طرف دیگر سرمایه‌گذاری امنی بر اساس میزان حق بیمه‌های پرداختی و سود تضمینی و مشارکتی برای بیمه شده‌های بیمه عمر شکل می‌گیرد.

بیمه های زندگی

 

شرکت بیمه کارآفرین برای اولین بار در کشور در سال 1383 طرح بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری (universal life) را به بازار ارائه نمود. به گواه فعالین عرصه بیمه های زندگی، این بیمه نامه تبدیل به نقطه عطفی در این رشته شده است.

اینک بیمه کارآفرین با ارائه بیمه نامه عمر اندوخته دار امید درنظر دارد بر اساس 15 سال تجربه فروش حرفه ای در بیمه های زندگی نسبت به توسعه خدمات جدید گامی دیگر بردارد.

بیمه اندوخته دار امید شرکت بیمه کارآفرین با تمرکز بر نیازهای بیمه ای خانواده ، در کنار پوشش متداول فوت، ضمن تمرکز بر نحوه ارائه پوشش امراض خاص، ازکارافتادگی، نقص عضو و هزینه های پزشکی، نگاه تازه ای به حقوق بیمه گذاران عمر دارد.

ساختار بیمه نامه اصلی- عمر​

در صورت فوت بیمه شده، شرکت بیمه با رعایت موارد زیر، مکلف به پرداخت سرمایه عمر خریداری شده است.

1- بیمه گذار/ بیمه شده باید از وضعیت جسمانی و سلامتی خود اطلاعات کامل به بیمه گر ارائه نماید.

2- بیمه گذار حق بیمه تعهد شده را در موعد مقرر به شماره حساب 8620020090 نزد بانک ملت به حساب بیمه کارآفرین واریز نماید.

3- در شرایط عمومی بیمه نامه عمر مواری با عنوان استثنائات مشخص شده است که خارج از تعهد بیمه گر است.